按照省扶貧開發領導小組《關于印發的通知》（黑 扶組字〔2019〕7 號）和省委辦公廳、省政府辦公廳印發的 《關于貫徹落實脫貧攻堅專項巡視整改工作電視電話會議 精神全面深化問題整改工作的通知》（廳字〔2019〕108 號） 要求，為全面整改扶貧小額信貸及扶貧小額人身保險存在的 問題，特制定本方案。

一、 整改任務

 針對中辦通報指出有的地方扶貧小額信貸戶貸政策落 實整改不到位；中央脫貧攻堅專項巡視指出脫貧攻堅工作不 夠精準，有的地方扶貧小額信貸投放對象不精準、貧困戶用 于非生產性支出、逾期金額占比高，存在潛在風險；省際交 叉考核發現扶貧小額信貸發放對象不精準、利率執行不精 準、使用不規范、部分建檔立卡貧困戶小額信貸未享受財政 貼息；暗訪發現小額扶貧貸款“無差別發放”突破了政策底 線；審計發現建檔立卡貧困戶未能享受扶貧小額信貸低利 率、財政全額貼息和未享受扶貧小額人身保險理賠等我省金 融扶貧方面的問題進行全面整改，深入貫徹落實金融扶貧政策，健全完善扶貧小額信貸投放管理機制，嚴格執行基準利 率放貸、財政全額貼息政策，嚴防扶貧小額信貸逾期，加強 扶貧小額人身保險組織協調和信息對接共享力度，強化宣 傳、形成合力，確保建檔立卡貧困戶扶貧小額人身保險應保 盡保、應賠盡賠，切實提高金融扶貧政策的扶貧效益。

 二、整改重點和措施

（一）中辦通報指出，有的地方扶貧小額信貸戶貸政策 落實整改不到位。我省 2018 年新增貸款中不同程度存在“戶 貸企用”現象，有的仍將貸款用于非生產性支出，使用不精 準。省際交叉考核發現，扶貧小額信貸發放對象不精準。抽 查的 109 戶貸款戶中，有 28 戶為整戶無勞動力家庭，占 25.7%。撫遠市有 7 戶非貧困戶也獲得了貸款。扶貧小額貸 款使用不規范。109 戶中有 98 戶將貸款“戶貸企用”或用于 看病、建房、教育等家庭生產經營以外的支出。暗訪發現， 小額扶貧貸款“無差別發放”突破了政策底線。一些地方將 貸款無差別地發放給全體貧困戶，其中包括已經明顯無勞動 能力的貧困群眾和有精神疾病的貧困群眾。 各市（地）要組織縣（市、區）對扶貧小額信貸發放對 象不精準、扶貧小額信貸用于非生產性經營和“戶貸企用”、 “無差別發放”等情況進行逐戶、逐筆全面排查。一是按照 中國銀保監會、財政部、中國人民銀行、國務院扶貧辦聯合 -5- 印發的《關于進一步規范和完善扶貧小額信貸管理的通知》 （銀保監發〔2019〕24 號）要求，新申請扶貧小額信貸（含 續貸、展期）的建檔立卡貧困戶，必須遵紀守法、誠實守信、 無重大不良信用記錄，并具有完全民事行為能力；必須通過 銀行評級授信、有貸款意愿、有必要的技能素質和一定還款 能力；必須將貸款資金用于不違反法律法規規定的產業和項 目，且有一定市場前景；借款人年齡原則上應在 18 周歲（含） —65 周歲（含）之間。二是扶貧小額信貸未直接用于建檔立 卡貧困戶發展生產，而是以入股分紅、轉貸等方式交由企業 或其他組織使用，2018 年以前的要建立臺賬、加強監管、分 類處置。重點掛牌跟蹤監測貸款量大、涉及戶數較多的實際 用款企業或其他組織。對于有一定產業基礎、有良好社會責 任擔當的企業或其他組織實際使用的扶貧小額信貸，經辦銀 行要切實加強貸后管理，密切跟蹤、科學評估，到期收回貸 款或轉為產業扶貧貸款。對于建檔立卡貧困戶不知情、不享 受扶貧小額信貸優惠政策或建檔立卡貧困戶只享受利息、分 紅而不參與生產勞動的情況，地方政府和經辦銀行要切實采 取措施予以糾正。對于已出現風險或經營管理不善的企業， 經辦銀行要及時收回貸款，防止風險向建檔立卡貧困戶轉 移，扶貧部門、銀行保險監管部門、人民銀行分支機構要予 以支持協助。2018 年以后禁止將新發放的扶貧小額信貸以入 -6- 股分紅、轉貸、指標交換等方式交由企業或其他組織使用。 三是扶貧小額信貸要堅持戶借、戶用、戶還，精準用于建檔 立卡貧困戶發展生產，不能用于結婚、建房、理財、購置家 庭用品等非生產性支出，更不能集中用于政府融資平臺、生 產經營企業等。四是非建檔立卡貧困戶獲得扶貧小額信貸的 要及時轉為商業貸款，并由相關銀行機構按照商業貸款進行 管理。 牽頭單位：省地方金融監管局、黑龍江銀保監局、人民 銀行哈爾濱中心支行、省扶貧辦 責任單位：各市（地）、縣（市、區）黨委、政府（行 署），省農村信用聯社、省農業銀行、省郵 儲銀行 完成時限：2019 年 11 月

（二）省際交叉考核發現，扶貧小額信貸利率執行不精 準。省農村信用聯社扶貧小額信貸 2018 年基準利率為年利 率 3.75%，但信用聯社在申請財政貼息資金時，卻用日利率 計息，折算年利率為 3.8021%，導致每萬元扶貧小額信貸每 年多收取利息 5.21 元。 全省農村信用社對扶貧小額貸款利率執行不精準情況 進行全面排查，扶貧小額貸款計結息要按照《中國人民銀行 關于人民幣存貸款計結息問題的通知》（銀發〔2005〕129 號） -7- 文件執行，凡超過人民銀行政策規定利息部分一律退回。各 縣（市、區）要積極配合做好扶貧小額信貸利率執行不精準 問題排查整改工作。同時，各縣（市、區）扶貧小額信貸貼 息主管部門要與當地農信社（農商行）等發放扶貧小額信貸 的銀行機構建立健全扶貧小額信貸貼息審批流程，嚴控扶貧 小額信貸利率執行不精準、貼息不精準問題。 牽頭單位：省地方金融監管局、省農村信用聯社、黑龍 江銀保監局、人民銀行哈爾濱中心支行、省 扶貧辦 責任單位：各市（地）、縣（市、區）黨委、政府（行 署），省農業銀行、省郵儲銀行 完成時限：2019 年 6 月

 （三）2018 年前三季度審計發現，截至 2018 年 3 月末， 拜泉縣有 78 名建檔立卡貧困戶未能享受扶貧小額貸款低利 率（利率為 1.75%）、財政全額貼息的優惠政策，仍以 6.75% 至 10.5%的年利率在拜泉縣農村信用合作聯社貸款 332.9 萬 元。審計抽查其中 8 名建檔立卡貧困戶發現，由于未享受扶 貧小額信貸政策，這些貧困戶多支付利息 1.17 萬元。截至 2018 年 6 月底，蘭西縣共有 243 名本應享受財政貼息貸款的 建檔立卡貧困戶，以 8.96%至 10.5%不等的年利率在蘭西縣 農村信用合作聯社貸款 832.46 萬元，未能享受扶貧小額信 -8- 貸低利率、財政全額貼息的優惠政策。經計算，由于未享受 扶貧小額信貸政策，上述貧困戶多支付利息 36.33 萬元。 各市（地）要組織縣（市、區）對建檔立卡貧困戶未能 享受扶貧小額貸款規定利率、財政全額貼息等優惠政策問題 進行逐村、逐戶全面排查。各縣（市、區）要按照《黑龍江 省金融扶貧信息對接共享工作實施方案的通知》（哈銀發 〔2016〕137 號）要求，主動將建檔立卡貧困戶基礎信息、 金融需求信息與當地發放扶貧小額信貸的銀行機構共享，推 動基層銀行機構與建檔立卡貧困戶無縫銜接。各銀行機構要 加強與當地扶貧小額信貸責任部門的溝通銜接，在確保金融 扶貧信息安全的基礎上，充分運用各類金融扶貧信息，加大 扶貧小額信貸投放管理力度，確保建檔立卡貧困戶切實享受 到扶貧小額信貸政策紅利。對于已發放的扶貧小額信貸利率 高于基準利率的，要及時進行糾正，并將高于當地執行的扶 貧小額信貸利率部分折算后，及時返還貸款貧困戶。同時， 要堅決杜絕此類現象再次發生。 牽頭單位：省地方金融監管局、人民銀行哈爾濱中心支 行、省扶貧辦、省農村信用聯社、黑龍江銀 保監局 責任單位：各市（地）、縣（市、區）黨委、政府（行 署），省農業銀行、省郵儲銀行 -9- 完成時限：2019 年 6 月        

（四）省際交叉考核發現，部分貧困戶小額信貸未享受 貼息。海倫市農信社 2017 年從貧困戶扶貧小額信貸關聯卡 中直接扣取利息，在財政貼息后并未將所扣利息返還貧困 戶。抽查的 109 戶中，21 戶未返還所扣利息。 省農村信用聯社要組織各地農信社（農商行）對建檔立 卡貧困戶扶貧小額信貸未享受貼息問題進行逐村、逐戶全面 排查，立即整改縣（市、區）財政貼息后未將所扣利息及時 返還建檔立卡貧困戶問題，確保建檔立卡貧困戶利益不受損 害。各縣（市、區）要積極配合做好建檔立卡貧困戶扶貧小 額信貸未享受貼息問題排查整改工作。同時，各縣（市、區） 扶貧小額信貸貼息主管部門要與當地農信社（農商行）等發 放扶貧小額信貸的銀行機構建立健全扶貧小額信貸貼息審 批流程，嚴控扶貧小額信貸貼息不精準、不到位問題。 牽頭單位：省地方金融監管局、省農村信用聯社、黑龍 江銀保監局、人民銀行哈爾濱中心支行、省 扶貧辦、省財政廳 責任單位：各市（地）、縣（市、區）黨委、政府（行 署），省農業銀行、省郵儲銀行 完成時限：2019 年 6 月

（五）2018 年前三季度審計發現，截至 2018 年 9 月底， -10- 延壽縣有 328 名建檔立卡貧困戶應享受未享受農村扶貧小額 保險理賠資金 23.7 萬元。 各市（地）要組織縣（市、區）對建檔立卡貧困戶應享 受未享受農村扶貧小額保險理賠問題進行全面排查，未及時 理賠的要盡快完成理賠工作，確保建檔立卡貧困戶利益不受 損害。各縣（市、區）要全面貫徹落實扶貧小額人身保險政 策，加大對扶貧小額人身保險工作宣傳力度。要加強與相關 保險機構密切合作，強化組織協調和信息對接共享等工作， 確保在政策制定、資金安排、工作協調、數據共享等方面形 成合力，確保建檔立卡貧困戶扶貧小額人身保險應保盡保。 相關保險機構要提高政治站位、強化服務意識，通過降低扶 貧小額人身保險理賠門檻、簡化理賠手續，確保建檔立卡貧 困戶扶貧小額人身保險應賠盡賠。 牽頭單位：黑龍江銀保監局、省地方金融監管局、人民 銀行哈爾濱中心支行、省扶貧辦 責任單位：各市（地）、縣（市、區）黨委、政府（行 署），各有關保險機構 完成時限：2019 年 6 月

（六）中央脫貧攻堅專項巡視發現的突出問題和共性問 題，有的地方扶貧信貸投放對象不精準，基本“見戶即貸”， 貧困戶用于非生產性支出比較普遍；有的地方逾期金額占比 -11- 高，存在潛在風險。 各市（地）要組織縣（市、區）針對以上現象，結合當 地實際情況進行全面排查，要舉一反三、觸類旁通、以點帶 面查擺問題。一是按照中國銀保監會、財政部、中國人民銀 行、國務院扶貧辦聯合印發的《關于進一步規范和完善扶貧 小額信貸管理的通知》（銀保監發〔2019〕24 號）要求，新 申請扶貧小額信貸（含續貸、展期）的建檔立卡貧困戶，必 須遵紀守法、誠實守信、無重大不良信用記錄，并具有完全 民事行為能力；必須通過銀行評級授信、有貸款意愿、有必 要的技能素質和一定還款能力；必須將貸款資金用于不違反 法律法規規定的產業和項目，且有一定市場前景；借款人年 齡原則上應在 18 周歲（含）—65 周歲（含）之間。二是扶 貧小額信貸要堅持戶借、戶用、戶還，精準用于建檔立卡貧 困戶發展生產，不能用于結婚、建房、理財、購置家庭用品 等非生產性支出，更不能集中用于政府融資平臺、生產經營 企業等。三是要嚴防扶貧小額信貸逾期。要及時建立貸款臺 賬，完善風險監測預警機制，及時準確掌握貸款使用情況。 貸款到期日 60 天前通知借款人做好還款準備，貸款到期日 30 天前書面通知借款人按照還款。穩妥處置逾期貸款，加強 銀行機構與地方政府的協同配合，充分發揮村兩委、第一書 記、駐村工作隊和幫扶責任人的作用，督促借款人歸還貸款， -12- 幫助其制定還款計劃。對貸款逾期率明顯高于平均水平的鄉 村，應及時調查、摸清情況、找出原因、認真整改。對通過 追加貸款能夠幫助渡過難關的，銀行機構可予以追加貸款支 持，但單戶扶貧小額信貸總額不得超過 5 萬元。對惡意拖欠 銀行貸款、存在逃廢債行為的，納入失信債務人名單，并依 法組織清收。 牽頭單位：省地方金融監管局、黑龍江銀保監局、人民 銀行哈爾濱中心支行、省扶貧辦 責任單位：各市（地）、縣（市、區）黨委、政府（行 署），省農村信用聯社、省農業銀行、省郵 儲銀行 完成時限：2019 年 11 月   

 （七）按照省扶貧開發領導小組第二次會議要求，年內 解決好“缺資金”貧困戶脫貧問題。 各市（地）要組織縣（市、區）對“缺資金”致貧的建 檔立卡貧困戶進行逐村、逐戶全面排查。按照中國銀保監會、 財政部、中國人民銀行、國務院扶貧辦聯合印發的《關于進 一步規范和完善扶貧小額信貸管理的通知》（銀保監發 〔2019〕24 號）要求，對符合扶貧小額信貸貸款條件的“缺 資金”致貧的建檔立卡貧困戶應立即給予扶貧小額信貸支 持，確保做到能貸盡貸；對不符合扶貧小額信貸貸款條件的 -13- “缺資金”致貧的建檔立卡貧困戶應準確界定其致貧原因， 并精準對接相應幫扶政策和措施，確保建檔立卡貧困戶如期 實現脫貧。 牽頭單位：省地方金融監管局、黑龍江銀保監局、人民 銀行哈爾濱中心支行、省扶貧辦 責任單位：各市（地）、縣（市、區）黨委、政府（行 署），省農村信用聯社、省農業銀行、省郵 儲銀行 完成時限：2019 年 11 月

三、相關要求

（一）強化組織推動。省地方金融監管局、省扶貧辦、 省財政廳、黑龍江銀保監局、人民銀行哈爾濱中心支行和省 農村信用聯社聯合組成全省扶貧小額信貸、扶貧小額人身保 險整改推進小組（以下簡稱整改推進小組），各成員單位要 指派分管領導和相關工作人員積極參與整改工作，主動研究 具體問題的整改措施，并通過召開黨委（組）會、專題會等 形式，及時將整改工作傳達到基層。

（二）強化檢查指導。整改推進小組在問題整改期間， 著重做好督辦推進、業務指導、糾偏扶正、跟蹤問效等工作。 對重點縣（市、區）進行專項督查，發現問題立即指出、及 時糾正，防止走彎路。對整改不重視、工作不力的,要視情 -14- 況采取措施，確保問題整改的嚴肅性。

（三）強化整改成效。各市（地）、各縣（市、區）要 結合脫貧攻堅實際，對照各渠道反饋問題，進行深入自查， 舉一反三，把發現的問題一并納入到整改范圍。要細化整改 方案、建立整改臺賬，明確問題類別、整改舉措、整改時限、 整改標準、責任單位，列出一項、整改一項、完成一項、銷 號一項。整改情況要形成規范的整改報告，對整改工作的思 想認識寫清楚，整改研究部署的情況寫清楚，整改落實的舉 措、結果和成效寫清楚，執紀問責的情況寫清楚，建立長效 機制的成果寫清楚，后續鞏固提高的打算寫清楚。數據要翔 實，結果要真實，要盡量用數字、用事實說話，針對問題， 件件反映，一一交賬。

 （四）強化整章建制。問題整改要堅持標本兼治，不能 頭痛醫頭、腳痛醫腳，對需要完善政策、體制、機制的，要 深入研究、建章立制，形成規范的制度性文件。 請各市（地）于 6 月 6 日前將負責此項工作的分管領導、 聯系人及聯系方式報整改推進小組。同時，有關市要將轄內 的巴彥縣、延壽縣、拜泉縣、富裕縣、克東縣、克山縣、撫 遠市、海倫市、青岡縣、蘭西縣負責此項工作的分管領導、 聯系人及聯系方式一并報整改推進小組。請各市（地）于 6 月 20 日和 11 月 20 日前分階段將本地區整改工作總體情況 -15- 報告和整改方案、整改臺賬以正式文件形式報整改推進小 組，同時報送電子版。有關市要將轄內的巴彥縣、延壽縣、 拜泉縣、富裕縣、克東縣、克山縣、撫遠市、海倫市、青岡 縣、蘭西縣整改情況報告和針對問題整改制定的整改方案、 整改臺賬、規章制度等規范性文件作為市級報告的附件一并 報送；整改推進小組各成員單位和各有關銀行機構、保險機 構請于 6 月 20 日和 11 月 20 日前，分階段將本單位整改工 作情況報告和針對整改問題制定的規章制度等規范性文件 一并報省地方金融監管局。 聯系人：向洪濤，聯系電話：0451-82803962，電子郵 箱：hljyhbxc@163.com。郵寄地址：黑龍江省哈爾濱市南崗 區中山